В банке работает ипотечная программа «ФИА-ДОМ», банк предоставляет ипотечный кредит под 9% годовых на срок до 30 лет для покупки квартиры в жилых комплексах Самары и Тольятти. В кредит можно взять до 85% от стоимости квартиры, обеспечением по кредиту является сама квартира.
- На какие объекты недвижимости наблюдается основной спрос в первом полугодии 2011 года? Сместится ли спрос во втором полугодии?
Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам Менеджмент»: - Спрос в регионах сосредоточен на сегменте квартир стоимостью до 2 млн рублей, прежде всего на сегменте жилья с ценой около 40000-45000 за квадратный метр, и суммы займов в среднем невелики. И цены на жилье, и ставки кредитования по-прежнему остаются существенным ограничителем рыночной активности. Не думаю, что ситуация изменится быстро. Сначала должна измениться ситуация в экономике. В крупнейших городах России, за исключением Москвы, покупателей в основном привлекают квартиры стоимостью от 1,5 до 2,3 млн рублей. Почти половина спроса приходится на этот ценовой сегмент. На втором месте - около 29% - квартиры за 4-4,5 млн рублей. Для Москвы ситуация в целом та же, но цены выше в два с половиной-три раза.
Сергей КРАСИЛЬНИКОВ, руководитель Самарской дирекции ЗАО «ФИА-БАНК»: - По-прежнему это готовые квартиры вторичного рынка, а также готовые квартиры в новых домах, построенных в 2010-2011 годах. Сегодня заемщики пользуются ипотекой в основном для улучшения своих жилищных условий, приобретают квартиры большей площади и лучшего качества.
Игорь ГРЖЕЩУК, начальник управления продаж и клиентского обслуживания департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»: - В первом полугодии 2011 года наиболее востребованными продолжали быть кредиты на покупку вторичного жилья. В период кризиса строительство новых домов затормозилось, многим пришлось отложить новоселье, и сегодня люди предпочитают покупать готовое жилье. При этом особым спросом пользуются недавно возведенные и сданные объекты: люди предпочитают покупать квартиры с удобной современной планировкой, нежели жилье из старого фонда. Во втором полугодии эта тенденция продолжится, и, думаю, она будет наблюдаться в и последующие несколько лет.
Виталий ИВАШКОВСКИЙ, управляющий Самарским филиалом ТРАНСКАПИТАЛБАНКа: - Основным спросом пользуется бюджетный вариант – это 1-2-комнатные квартиры на вторичном рынке. Как показывает практика, предпочтения людей меняются слабо, поэтому, думаю, тенденция востребованности именно вторичного жилья сохранится.
Юлия ШВЕЙКИНА, ведущий специалист отдела кредитования филиала «Самарский» АКБ «Форштадт»: - Банк активно сотрудничает со строительными компаниями, так как значительно вырос интерес клиентов к приобретению жилья на этапе строительства (кредитование жилья на первичном рынке). Думаем, что тенденция к подобному спросу рынка недвижимости постепенно будет увеличиваться.
- Каков среднестатистический портрет ипотечного заемщика?
Юлия ШВЕЙКИНА: - Если говорить о портрете нашего ипотечного клиента, то это семейные пары в возрасте 27–45 лет со средним/выше среднего уровнем дохода. Основные ипотечные заемщики имеют высшее образование и являются наемными служащими. Как правило, недвижимость приобретается для личного использования.
Александр ОСИН: - С точки зрения имеющегося платежеспособного спроса, рынок близок к насыщению. Ипотека, даже с учетом снижения ставок, не является доступной для большинства граждан. Взяв в ипотечный кредит сумму в 2 млн рублей под 11% годовых (это средневзвешенная ставка по рынку на февраль) на 10 лет, средний россиянин должен ежегодно выплачивать основную сумму долга и проценты, что в общей сложности составит 420000 в год, или 35000 рублей в месяц. Фактически рост ипотечного рынка сейчас возможен лишь за счет стабильных семейных пар с суммарным доходом около 60000 рублей, не снимающих жилье, без детей или получающих помощь от родителей. Еще один вариант роста спроса - это хеджирование инфляционных рисков обеспеченными гражданами. 90% трудоспособных россиян ипотека недоступна. Меры монетарно-административного характера, фактическое перемещение рисков по ипотечным кредитам на государственный бюджет при сохранении «мягкой» монетарной политики будут способствовать ускорению роста ипотечного рынка в ближайшие годы. Но принципиальных, долгосрочных изменений в ипотеке можно добиться лишь в условиях изменения структуры экономики в целом.
Сергей КРАСИЛЬНИКОВ: - Ипотечные заемщики сегодня – это люди, которые уже имеют в собственности жилье, но желают улучшить свои жилищные условия. Это семьи, которые имеют детей, причем также у них имеется сертификат на материнский капитал, который позволяет закрыть часть ипотечной задолженности средствами материнского капитала.
Игорь ГРЖЕЩУК: - Если говорить о тех, кто чаще всего обращается в наш банк за ипотечным кредитом, то это в основном семейные пары в возрасте 30-35 лет. Из «несемейных» клиентов 60% составляют женщины, 40% - мужчины. Средний размер ипотечного кредита в нашем банке – 1,2 млн рублей. Ипотечный кредит у нас получают наемные служащие, учредители бизнеса и индивидуальные предприниматели. Главное требование – чтобы потенциальный заемщик имел официальное место работы и постоянный доход, который может быть подтвержден либо справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка.
Виталий ИВАШКОВСКИЙ: - Это молодые семьи, где возраст супругов около 30 лет, с одним ребенком или только ожидающих рождения малыша. Супруги, решающие оформить ипотеку, имеют, как правило, среднеоплачиваемую стабильную работу. Немаловажным фактором в принятии решения по оформлению ипотечного кредита для молодой семьи бывает возможность получения материальной поддержки со стороны родителей.
Какие летние предложения по ипотечному кредитованию есть в вашем банке?
Сергей КРАСИЛЬНИКОВ: - В банке работает ипотечная программа «ФИА-ДОМ», банк предоставляет ипотечный кредит под 9% годовых на срок до 30 лет для покупки квартиры в жилых комплексах Самары и Тольятти. В кредит можно взять до 85% от стоимости квартиры, обеспечением по кредиту является сама квартира. Сегодня можно подобрать квартиры в новых домах, построенных в 2010 году или которые имеют высокую степень готовности и будут сданы в 2011 году и на которые действуют специальные ипотечные программы банков, в частности и ФИА-БАНКА, с очень хорошими ипотечными ставками.
Юлия ШВЕЙКИНА: - Отличительной особенностью нашего банка в настоящее время является отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита, а также альтернатива выбора заемщиком процентной ставки в зависимости от личного страхования. Банк занимает лидирующую позицию в городе по процентным ставкам (от 10% годовых), первоначальный взнос от 10% процентов годовых.
Игорь ГРЖЕЩУК: - Этим летом мы планируем дополнительно запустить новые программы для кредитования жилья на первичном рынке. Они будут обладать всеми преимуществами, делающими ипотеку доступной для широкого круга заемщиков: продолжительный срок погашения, небольшой первоначальный взнос (от 10%), различные способы подтверждения доходов заемщика, привлекательные ставки. Новые программы будут распространяться на объекты недвижимости, строительство которых ведут аккредитованные банком застройщики.
Виталий ИВАШКОВСКИЙ: - Транскапиталбанк предлагает с 1 июня заемщику самостоятельно выбрать, нужно ли ему страхование недвижимости или жизни. Клиент может или заплатить страховку, или немного увеличить процентную ставку по кредиту. Ведь бывает так, что человек в момент получения кредита не имеет возможности заплатить довольно серьезные суммы за обязательное страхование, а постепенно выплачивать, пусть и несколько повышенные ставки, ему удобнее и, в принципе, возможно.
Василий ГРИНЕВ, начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»: - Наш банк с 1 июня по 31 августа 2011 года проводит акцию «Лето! Раздеваем ипотеку!», в рамках которой можно воспользоваться ипотечным кредитом с учетом следующих изменений условий кредитования: первоначальный взнос снижен до 10% от стоимости передаваемой в залог квартиры по программам «Классический ипотечный кредит» и «Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве», а по программам «Целевой ипотечный кредит» и «Нецелевой ипотечный кредит» объем кредитования увеличен до 90% от стоимости передаваемой в залог квартиры при предоставлении кредита. Также снижены на 0,5% ставки по ипотечным кредитам со сроком фиксирования ставки до 5 лет. Теперь по программам, предусматривающим обязательное личное и титульное страхование, процентные ставки вне зависимости от формы подтверждения доходов составят от 8,5% годовых в рублях. И отменена надбавка в 1% для клиентов, подтверждающих свои доходы справкой от работодателя в свободной форме.
